Introduction
Avec la nouvelle année, c’est le moment parfait pour revoir vos objectifs financiers et poser les bases d’une année prospère. Chez Rail Services Financiers, nous sommes là pour vous guider à chaque étape de votre parcours financier. Voici des conseils concrets pour amorcer 2025 sur une note stratégique et alignée avec vos aspirations.
Définissez vos priorités financières pour 2025
Prenez le temps de dresser une liste de vos priorités financières pour l’année. Cela pourrait inclure :
L’épargne pour un voyage ou un projet familial.
La contribution maximale à un CELI, REER ou CELIAPP.
Le remboursement d’une dette ou d’une hypothèque.
Exemple : Marie et Paul souhaitent épargner pour un voyage en Europe prévu en septembre. En établissant un plan budgétaire avec notre équipe, ils ont pu mettre de côté 500 $ par mois, tout en maintenant leur objectif de contribution REER.
Astuce : Utilisez des outils comme des applications de gestion budgétaire pour suivre vos progrès et restez réaliste sur ce que vous pouvez accomplir chaque mois.
Revoyez vos placements : Maximisez leur potentiel
L’année 2025 pourrait être marquée par des changements économiques importants. Prenez rendez-vous avec votre conseiller pour évaluer vos placements actuels et leur rendement :
Vos placements sont-ils alignés avec votre tolérance au risque?
Vos objectifs de croissance à long terme sont-ils en bonne voie?
Exemple : En 2024, Jacques avait investi dans un portefeuille d’actions de croissance. En collaboration avec notre équipe, il a rééquilibré ses placements en y ajoutant des obligations pour réduire les risques liés aux fluctuations économiques prévues en 2025.
Astuce : Diversifiez vos investissements pour protéger votre capital tout en optimisant votre rendement potentiel.
Bénéficiez des incitatifs fiscaux
Saviez-vous que plusieurs produits financiers offrent des avantages fiscaux importants? Maximisez vos contributions à des comptes comme :
REER (Régime enregistré d’épargne-retraite) : Réduisez votre revenu imposable.
CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété) : Parfait pour les jeunes acheteurs de maison.
CELI (Compte d'épargne libre d'impôt) : Idéal pour des projets à court ou moyen terme.
Exemple : Julie a ouvert un CELIAPP en janvier 2023 et a cotisé 8 000 $ par an. Grâce à ses contributions et à un rendement annuel moyen de 5 %, elle disposera de près de 45 000 $ pour sa mise de fonds en 2025.
Astuce : Planifiez vos cotisations en début d’année pour maximiser les avantages fiscaux.
Protégez-vous et votre famille
Une bonne planification ne se limite pas à l’épargne et aux placements. Il est essentiel d’évaluer vos besoins en matière de sécurité financière :
Assurez-vous que vos assurances (vie, invalidité, maladies graves) sont adéquates.
Révisez vos polices d’assurance habitation ou automobile pour confirmer qu’elles sont toujours compétitives.
Exemple : Anne, une entrepreneure, a travaillé avec notre équipe pour mettre à jour son assurance invalidité après avoir élargi son entreprise. Elle est désormais couverte pour toutes les éventualités, tout en optimisant ses coûts.
Astuce : Passez en revue vos polices avec un expert chaque année pour éviter les doublons ou les lacunes dans vos protections.
Notre objectif est simple : vous fournir des informations fiables et utiles pour prendre des décisions éclairées sur votre avenir financier.
Planifiez vos dépenses saisonnières
Les imprévus peuvent nuire à vos finances si vous n’y êtes pas préparé. Planifiez vos dépenses saisonnières :
Impôts au printemps
Vacances d’été
Période des fêtes en décembre
Exemple : La famille Roy a utilisé une stratégie d’épargne progressive pour anticiper les dépenses des fêtes. Résultat : pas de stress financier en décembre et des fêtes réussies.
Astuce : Créez un compte d’épargne dédié aux imprévus et aux dépenses saisonnières pour alléger votre charge mentale.
Fixez un rendez-vous avec votre conseiller financier
Un plan personnalisé est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers. Prenez rendez-vous avec l’un de nos planificateurs financiers pour :
Mettre à jour votre plan de retraite.
Établir des stratégies de gestion de dettes.
Découvrir de nouvelles opportunités d’investissement.
Exemple : Michel, à deux ans de sa retraite, a consulté son conseiller en janvier. Ensemble, ils ont identifié des ajustements clés dans son portefeuille, ce qui lui a permis d’optimiser son revenu de retraite.
Astuce : Profitez de notre consultation gratuite pour débuter l’année sur une base solide.
Faites de 2025 votre année de réussite financière
Que ce soit pour bâtir votre épargne, optimiser vos placements ou protéger vos proches, Rail Services Financiers est là pour vous guider. Planifiez dès maintenant votre consultation avec nos experts et prenez les devants pour atteindre vos objectifs.
Contactez-nous : ☎️ (506) 727-2426 📧 rail@sfl.ca 🌐 www.railnb.com
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