Montagnes russes à la retraite : comment garder le cap quand les marchés BOURSIERS s’emballent
- sergeaimealbert
- 15 mai
- 4 min de lecture
Introduction
Depuis plusieurs mois, les marchés boursiers vivent des hauts et des bas qui font monter la tension chez plusieurs investisseurs, particulièrement ceux qui approchent de la retraite ou qui y sont déjà. Chez Rail Services Financiers, nous rencontrons chaque semaine des gens inquiets qui se demandent s’ils doivent agir — ou rester calmes — face à cette volatilité. La réponse est rarement simple, mais elle devient plus claire lorsqu’on a un bon plan.
Les noms et situations décrits dans cet article sont fictifs. Ils sont utilisés à des fins illustratives seulement et ne représentent pas des clients réels de Rail Services Financiers.
UN EXEMPLE BIEN DE CHEZ NOUS
Prenons l’exemple de Paul et Monique, un couple de Caraquet, tous deux retraités depuis trois ans. Ils ont accumulé un bon coussin de retraite et vivent confortablement, mais cet hiver, en voyant leur portefeuille baisser de 4 %, ils ont eu un moment de panique. Monique s’est demandé s’ils allaient devoir couper dans leurs voyages. Paul a même songé à vendre une partie de leurs placements.
Heureusement, leur planification financière prévoyait ce genre de situation : nous avions réservé l’équivalent de deux années de dépenses courantes dans des placements à faible risque. Leur retraite n’était pas en danger. Une simple rencontre pour faire le point les a rassurés : aucune décision précipitée n’était nécessaire. Deux mois plus tard, les marchés avaient déjà partiellement rebondi.
Des émotions bien humaines
Il est tout à fait normal de vivre des émotions quand on voit des fluctuations sur son relevé. Après tout, il s’agit souvent de l’épargne d’une vie. Et contrairement à ce qu’on pourrait croire, l’accès instantané à l’information — via les applications mobiles, les médias sociaux ou les nouvelles économiques — amplifie souvent ces émotions au lieu de les calmer.
Mais attention aux pièges psychologiques. Par exemple :
Le biais d’ancrage : Vous comparez la valeur de votre portefeuille au sommet atteint le 31 décembre 2024, alors qu’il avait connu deux années exceptionnelles. Une baisse récente vous semble alors dramatique, même si, à long terme, vos actifs sont en très bonne santé.
La perception sélective : Quand les nouvelles financières sont mauvaises, vous êtes plus susceptibles de les croire... et de minimiser les bonnes nouvelles.
SÉCURISER UNE PORTION, INVESTIR L'AUTRE
Certaines personnes, comme Jean-Claude, un client de Tracadie âgé de 68 ans, ont choisi depuis deux ans de sécuriser une partie de leur capital dans des certificats de placement garanti (CPG) offrant des taux intéressants de 4,5 % à 5 %. Ce choix leur procure de la tranquillité d’esprit. Jean-Claude nous a confié récemment : « Je dors mieux la nuit depuis que je sais que j’ai assez d’argent de côté pour couvrir mes besoins essentiels, peu importe ce qui se passe à la Bourse. »
D’autres clients, comme Sylvie, une jeune retraitée de 61 ans de Shippagan, ont un horizon plus long. Elle souhaite continuer à faire croître son capital sur 20 ou 25 ans et accepte de tolérer un peu plus de volatilité. Son portefeuille reste investi de manière diversifiée, avec une stratégie de décaissement progressive, planifiée bien avant sa retraite. Grâce à cela, elle peut vivre pleinement sa retraite tout en gardant le cap sur ses objectifs à long terme.
Quelques bonnes pratiques pour traverser les tempêtes boursières
Chez Rail Services Financiers, nous proposons toujours une approche personnalisée et structurée. Voici quelques lignes directrices que nous appliquons avec nos clients retraités :
Planifier des liquidités pour 1 à 2 ans : Cela évite de devoir vendre des placements au mauvais moment. Vous pouvez continuer vos activités normalement, même en période de turbulence.
Diversifier vos placements : Un portefeuille bien diversifié réagit beaucoup mieux aux secousses du marché.
Se rappeler des cycles passés : Nos clients les plus expérimentés se souviennent de 2001, 2008, 2020. Chaque fois, les marchés ont fini par remonter.
Revenir à l’essentiel : Pourquoi avez-vous investi? Quels sont vos objectifs? Votre plan tient-il encore la route? Si la réponse est oui, il est souvent préférable de rester calme.
La valeur d’un accompagnement humain
Ce que nos clients nous disent souvent, c’est qu’ils apprécient pouvoir parler à quelqu’un. Pas à un robot, pas à une interface automatisée. Juste à une personne en chair et en os, qui comprend leur réalité, leur histoire, leurs projets. C’est exactement ce que nous offrons chez Rail Services Financiers.
Vous n’êtes pas seul dans cette traversée. Qu’il s’agisse d’un simple ajustement à votre portefeuille, d’une révision de votre plan de décaissement ou d’une discussion pour vous rassurer, notre équipe est là.
Vous sentez que l’actualité vous déstabilise? Vous aimeriez faire le point sur votre stratégie de retraite? Prenez rendez-vous avec nous. Une conversation éclairée pourrait faire toute la différence.
POURQUOI SUIVRE NOTRE BLOGUE?
Notre objectif est simple : vous fournir des informations fiables et utiles pour prendre des décisions éclairées sur votre avenir financier.
En suivant notre blogue, vous serez en mesure de :
Comprendre des concepts financiers complexes avec des exemples pratiques.
Accéder à des conseils personnalisés de nos experts en finances.
Profiter des dernières actualités financières et des changements réglementaires susceptibles d'influencer vos décisions.
Développer une stratégie sur mesure pour atteindre une meilleure gestion financière.
Restez Connecté.e!
Abonnez-vous à notre blogue pour ne manquer aucun de nos articles et recevoir directement dans votre boîte mail les meilleurs conseils et stratégies en matière de finance. N’hésitez pas également à nous poser des questions dans la section commentaires – nous serons ravis de vous aider à clarifier vos doutes.
Comentários