Introduction :
Le CELIAPP est un outil puissant et flexible pour les acheteurs d'une première propriété. Ce compte combine les avantages fiscaux d'un CELI et d'un REER, offrant ainsi une solution unique pour accumuler un montant significatif pour votre mise de fonds.
Comment fonctionne le CELIAPP ?
Le CELIAPP permet aux Canadiens admissibles de cotiser jusqu'à 8 000 $ par année, avec une limite totale de 40 000 $. Les cotisations sont déductibles d'impôt, et les retraits pour l'achat d'une première maison sont entièrement exonérés d'impôt.
Des exemples concrets pour mieux comprendre
1. Cotisations maximales et croissance des placements : Prenons l'exemple de Julie. Elle ouvre un CELIAPP en janvier 2025 et contribue le maximum de 8 000 $ chaque année. En fournissant ses fonds dans un portefeuille équilibré avec un rendement annuel moyen de 5 %, elle accumule près de 45 000 $ après cinq ans. Cette somme lui permettra de réaliser son rêve d'accéder à la propriété.
2. Comparaison avec le RAP : Le RAP (Régime d'accession à la propriété) permet de retirer jusqu'à 35 000 $ d'achat de votre REER pour une maison, mais ces fonds doivent être remboursés sur 15 ans. Le CELIAPP, quant à lui, offre une liberté totale puisque les retraits pour l'achat d'une propriété sont sans remboursement.
Stratégies combinées pour maximiser vos fonds
Pour les couples, la stratégie combinée CELIAPP-RAP est idéale. En maximisant les deux outils, chaque partenaire peut contribuer jusqu'à 40 000 $ dans son CELIAPP et retirer jusqu'à 35 000 $ de son REER via le RAP. Cela offre un total impressionnant de 150 000 $ pour la mise de fonds sur leur première maison.
Une planification stratégique est essentielle
Planifiez à l'avance pour tirer le meilleur parti du CELIAPP. Par exemple, si votre objectif est d'acheter une maison dans trois ans, vous pouvez cotiser 8 000 $ par an pour accumuler 24 000 $ sans compter les gains de placement.
Conseils pour optimiser votre CELIAPP
Commencez tôt : Plus vous commencerez à cotiser tôt, plus vos placements pourront croître grâce à l'intérêt composé.
Investissez intelligemment : Optez pour des placements sécuritaires si votre horizon d'achat est à court terme.
Combinez avec d'autres stratégies : Intégrez votre CELIAPP dans une planification financière globale avec l'aide de votre conseiller financier.
Pour aller plus loin
Le CELIAPP est une excellente opportunité pour les acheteurs d'une première propriété, mais il s'intègre également dans une stratégie financière plus vaste. Contactez Rail Services Financiers dès aujourd'hui pour planifier votre avenir avec un CELIAPP et explorez les meilleures options pour réaliser vos projets immobiliers.
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