Les avantages de la planification successorale – Un geste de clarté et de bienveillance
- sergeaimealbert
- 29 juil.
- 4 min de lecture
Introduction
La planification successorale est un sujet qu’on remet trop souvent à plus tard. Pourtant, bien planifier la transmission de son patrimoine est un acte à la fois responsable, prévoyant et empreint d’amour pour ses proches. Chez Rail Services Financiers, on accompagne nos clients dans cette démarche en toute simplicité, sans jargon, et avec une approche humaine.
CE QU'ON ENTEND (À TORT) SUR LA PLANIFICATION
« Je suis trop jeune pour penser à ça. »
« J’ai un testament, c’est suffisant. »
« Ce n’est pas pour moi, je n’ai pas un gros patrimoine. »
Ces idées reçues freinent bien des gens. La vérité? La planification successorale n’est pas réservée aux personnes âgées ou fortunées. Elle s’adresse à toute personne qui veut éviter le flou, protéger ses proches et simplifier ce qui sera inévitable.
Pourquoi planifier sa succession?
Voici quelques avantages concrets d’une bonne planification successorale :
1. ✅ Assurer une distribution claire et conforme à vos volontés
Sans testament, c’est la loi qui décide de la répartition de vos biens. Une planification vous permet de décider qui reçoit quoi, en fonction de vos liens personnels et de vos intentions.
Exemple : Vous souhaitez qu’une partie de votre succession revienne à un petit-enfant ou à un organisme qui vous tient à cœur? Ce geste n’est possible que si vous l’inscrivez clairement.
2. ✅ Éviter les conflits familiaux
Un plan successoral bien préparé réduit le risque de mésentente entre héritiers, en clarifiant vos volontés. Cela aide à préserver les liens familiaux et à éviter des démarches juridiques douloureuses.
Exemple : Une répartition inégale ou une absence de directives peut engendrer de la frustration ou des litiges. Un document clair permet d’éviter bien des malentendus.
3. ✅ Minimiser l’impact fiscal
Une planification efficace permet de réduire les impôts à payer au moment du décès et de maximiser ce qui sera transmis aux héritiers.
Exemple : Le transfert d’un REER ou d’une propriété peut entraîner des conséquences fiscales importantes. En planifiant, vous pouvez utiliser des outils comme les dons planifiés ou le roulement fiscal.
4. ✅ Protéger les personnes vulnérables
Si vous avez des enfants mineurs, des proches avec des besoins spéciaux ou un conjoint en situation de dépendance, une planification peut prévoir des mécanismes de protection (fiducies, tuteurs, directives spéciales).
Exemple : Créer une fiducie testamentaire pour assurer les besoins d’un enfant handicapé tout en protégeant son accès à certains programmes sociaux.
À quel moment faut-il s’y pencher?
Il n’y a pas de moment « parfait », mais certains contextes rendent la planification encore plus pertinente :
Naissance ou adoption d’un enfant
Achat d’une propriété
Mariage ou séparation
Changement majeur dans votre santé ou celle d’un proche
Départ à la retraite
Plus tôt on commence, plus on a de flexibilité et de tranquillité d’esprit.
Étude de cas fictive : l’histoire de Marie
Marie a 42 ans, est mère monoparentale et propriétaire de sa maison. Elle croyait que son testament rédigé il y a 10 ans suffisait. En rencontrant un conseiller de Rail Services Financiers, elle s’est rendu compte que plusieurs choses avaient changé :
La valeur de son patrimoine avait augmenté
Elle souhaitait désormais léguer une part à une cause qui lui tient à cœur
Son enfant est maintenant adulte, mais elle veut protéger ses intérêts en cas de handicap
Grâce à une planification mise à jour, Marie a pu tout mettre en place pour respecter ses volontés et éviter des complications à sa fille.e en lien direct avec son engagement envers la jeunesse et la communauté.
CE QUE RAIL SERVICES FINANCIERS PEUT FAIRE POUR VOUS
Chez Rail Services Financiers, on vous accompagne sans pression dans la réflexion, la mise en place et la révision de votre plan successoral. On travaille en collaboration avec vos notaires ou fiscalistes, ou on vous aide à trouver les bons professionnels.
Notre approche?
Comprendre vos priorités
Vous expliquer vos options en toute clarté
Vous aider à poser des gestes alignés avec vos valeurs
EN RÉSUMÉ
Prendre le temps de planifier sa succession, c’est faire un cadeau à ceux qu’on aime. C’est aussi une manière de garder le contrôle, même en notre absence.
Vous ne savez pas par où commencer? Parlons-en. Une première rencontre sans engagement peut faire toute la différence.
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